香港作為國(guó)際金融中心之一，外匯管制寬松，匯集眾多世界知名銀行，金融服務(wù)體系完善。香港吸引了眾多內(nèi)地投資人士辦理香港銀行開(kāi)戶，個(gè)人用擁有香港銀行賬戶對(duì)于境外投資、境外消費(fèi)、境外資產(chǎn)配置都能提供便利。今天分析一下個(gè)人辦理香港銀行開(kāi)戶被拒的原因：

一、開(kāi)立香港個(gè)人銀行賬戶的用途

①境外資產(chǎn)配置：擁有香港銀行賬戶可以方便操作海外置業(yè)，房地產(chǎn)，境外投資，海外移民的項(xiàng)目，進(jìn)行境外資產(chǎn)配置境外銀行賬戶是必備工具。

②方便個(gè)人收外匯：對(duì)于從事進(jìn)出口貿(mào)易的個(gè)人ＳＯＨＯ、境外留學(xué)人士、境外移民人士都可以使用香港銀行賬戶進(jìn)行收外匯，不收境內(nèi)外匯管制，資金自由進(jìn)出。

③方便投資港股：很多大陸人士開(kāi)立香港銀行賬戶是用于購(gòu)買(mǎi)港股，與Ａ股相比，港股有著更豐富的交易品種和更靈活的交易規(guī)則。

④香港保險(xiǎn)：香港保險(xiǎn)的多險(xiǎn)種，高分紅等優(yōu)勢(shì)吸引了內(nèi)地人士，很多內(nèi)地人士開(kāi)立香港銀行賬戶用于購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)。

二、香港個(gè)人銀行開(kāi)戶被拒的原因

在便利的同時(shí)往往都會(huì)跟隨著一些不法分子在鉆空子，因此反逃稅、反洗錢(qián)是香港政府重點(diǎn)打擊對(duì)象，反洗錢(qián)政策促進(jìn)了香港開(kāi)戶難的境遇。隨著反洗錢(qián)力度的升級(jí)，越來(lái)越多不合規(guī)的香港銀行賬戶會(huì)被“清理”掉，香港銀行開(kāi)戶監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，很多內(nèi)地人士辦理香港銀行開(kāi)戶面臨被拒。除此之外個(gè)人開(kāi)戶被拒的原因還有哪些？

①資料準(zhǔn)備不夠完整：個(gè)人開(kāi)戶資料不完善是開(kāi)戶被拒的主要原因之一，開(kāi)戶之前一定要準(zhǔn)備好身份證、通行證、住址證明和銀行流水等。

②個(gè)人征信問(wèn)題：征信問(wèn)題是也比較常見(jiàn)的原因，如果個(gè)人曾經(jīng)有被列入銀行黑名單的，或者短期內(nèi)有開(kāi)戶被拒絕的記錄的情況也會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶被拒。

③開(kāi)戶的用途：如果個(gè)人開(kāi)戶用途不能給銀行帶來(lái)價(jià)值，那么此類客戶可能會(huì)被婉拒。例如部分客戶開(kāi)戶的主要用途是用來(lái)交保費(fèi)、過(guò)賬。

④不屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶：銀行會(huì)通過(guò)個(gè)人資產(chǎn)及銀行流水來(lái)判斷是否屬于優(yōu)質(zhì)客戶，香港銀行賬戶的開(kāi)戶量已經(jīng)接近飽和狀態(tài)，有優(yōu)質(zhì)客戶篩選行為成行業(yè)潛規(guī)則。

⑤開(kāi)戶面臨的問(wèn)題。這也是常見(jiàn)因素之一，每個(gè)銀行經(jīng)理都有盡職審查的義務(wù)與責(zé)任，并且有可能會(huì)為開(kāi)戶客戶帶來(lái)不利的影響而承擔(dān)后續(xù)的責(zé)任，所以取得銀行經(jīng)理的信任非常重要。

⑥其它條件不符合：個(gè)人的其它條件不符合開(kāi)戶，或者銀行經(jīng)理認(rèn)為存在風(fēng)險(xiǎn)

在香港銀行開(kāi)賬戶的門(mén)檻提高，監(jiān)管也越來(lái)越嚴(yán)格的趨勢(shì)下，建議尋找正規(guī)專業(yè)的代理機(jī)構(gòu)合作！